Sarah Elizabeth
Para las empresas de ecommerce, encontrar el procesador de pagos con tarjeta de crédito adecuado puede resultar un desafío. Cada empresa tiene un conjunto único de necesidades y requisitos. Los factores como los costos, incluidas las tarifas de transacción, configuración y cumplimiento de la normativa de la industria de tarjetas de pago (PCI), la facilidad de uso, y la integración e implementación de tecnología influyen en la decisión final sobre qué procesador elegir.
Square ofrece comodidad, procesamiento de pagos rápido, tarifas bajas y facilidad de uso. Su funcionalidad la ha convertido en una opción popular para crear un sistema de pago con tarjeta de crédito integrado, seguro y sin fricciones. Pero, en lo que respecta al fraude en el ecommerce, ¿cómo es la gestión de contracargos de Square en comparación con el resto en un panorama abarrotado de competidores establecidos y tecnologías de pago emergentes?
Square ofrece asistencia para disputas por contracargos a sus usuarios comerciales; sin embargo, hay algunas limitaciones.
Cómo Square ayuda a las empresas a prevenir y resolver disputas
Las empresas siempre prefieren detectar el fraude antes de que suceda. Pero, si se produce un fraude y un cliente presenta una disputa sobre una transacción, las empresas quieren asistencia que pueda guiarlas a lo largo del proceso.
Detectar el fraude antes de que se produzca
Square adopta un enfoque proactivo frente al fraude que incluye:
- Proporcionar herramientas que puedan ayudar a una empresa a supervisar la actividad para identificar transacciones sospechosas.
- Utilizar una combinación de aprendizaje automático, experiencia humana y la extensa base de datos de transacciones de Square para identificar y detectar estrategias de fraude emergentes.
Responder las preguntas de una empresa directamente a través de la Comunidad de vendedores, donde pueden encontrar la información más actualizada sobre la funcionalidad de Square en relación con la protección contra
Combatir el fraude con la ayuda de Square
Square ayuda a las empresas a gestionar reclamos por fraude agilizando el proceso de trabajo con el banco del cliente durante una disputa.
Las empresas pueden detectar y administrar transacciones potencialmente fraudulentas a través de la herramienta Risk Manager de Square. Square tiene información sobre la documentación que las empresas deben enviar para aumentar sus posibilidades de tener un reclamo exitoso al gestionar una disputa. Actualmente, la herramienta Risk Manager es gratuita para los usuarios comerciales de Square. Sin embargo, Square indicó que, en el futuro, podrían ofrecer una versión premium en la que ciertas funciones nuevas serían de pago y no estaría disponible en las transacciones procesadas a través de Square Virtual Terminal o Afterpay.
Nuevos métodos de pago, nuevas opciones de seguridad e inquietudes
Los clientes pueden realizar una compra en una empresa usando Square a través de Cash App Pay. Es una excelente manera de ofrecer a los clientes un método de pago alternativo. Trabajar con Cash App Pay es ligeramente diferente a los pagos tradicionales de Square cuando se procesan disputas de pagos y reclamos de fraude.
Una empresa que recibe una disputa por fraude de Cash App Pay está cubierta en su totalidad por Cash App, no debe dinero por la disputa, y no debe realizar ninguna otra acción. Las empresas deben tener en cuenta que esta cobertura no se aplica a ningún otro método de pago. En disputas no relacionadas con el fraude, Cash App no cubre a los vendedores que reciben un reclamo de disputa no fraudulenta de Cash App Pay y el vendedor debe seguir el proceso de disputa normal (que es similar a cómo se manejan todas las demás disputas no relacionadas con Cash App Pay).
Es posible que Cash App Pay no sea la mejor opción para todas las empresas. A partir de abril de 2024, Cash App Pay dejará de ser compatible con las empresas internacionales, las asociaciones, las sociedades de responsabilidad limitada con varios miembros y las grandes corporaciones, y estas organizaciones deberán encontrar métodos alternativos para el procesamiento de pagos.
Comprender todo lo que Square tiene para ofrecer para el procesamiento de pagos ayudará a una empresa a aprovechar al máximo sus inversiones en tecnología de pagos. Mantenerse actualizado con respecto a cómo gestionar el riesgo relacionado con contracargos y disputas de pago puede ayudar a ahorrar tiempo, dinero y estrés tanto a corto como a largo plazo.
Las limitaciones de las políticas de contracargos de Square
Aunque Square ofrece asistencia de contracargos y otros recursos a las empresas, estas opciones tienen algunas limitaciones. Esto es lo que más preocupa a las empresas:
Un contrato no es una cobertura total
Square ofrece algunas opciones para crear un contrato de cliente para empresas, y proporciona un conjunto inicial de términos y condiciones que cada cliente acepta al completar su compra. Los contratos de Square permiten a las empresas crear y personalizar rápidamente un contrato de forma gratuita. Si bien un contrato ayuda a presentar claramente el argumento comercial para rechazar un reembolso, Square también deja muy clara su responsabilidad: no son un bufete de abogados ni un asesor profesional de ninguna industria, y las plantillas que brindan a las personas no constituyen asesoramiento legal.
La evaluación de riesgos es solo una parte del rompecabezas
Una característica que distingue a Square de otros procesadores de pagos es cómo predicen un cierto nivel de riesgo en cada transacción. Square ofrece un panorama más amplio del riesgo de las transacciones que va más allá de simplemente evaluar los datos de los clientes para crear sus modelos de aprendizaje automático a partir de datos de todo el ecosistema de pagos de Square.
Eso significa que hay más datos al alcance de la empresa y las transacciones riesgosas se indican fácilmente como de nivel moderado o alto. El desafío: una transacción que no esté marcada con un riesgo de nivel moderado o alto podría terminar siendo un fraude. En general, todavía depende de la empresa determinar qué es y qué no es fraude, lo que puede ser todo un trabajo por sí solo.
Square no rechaza de forma automática las transacciones marcadas como de alto riesgo si tampoco se confirma que sean fraude, y no asume responsabilidad por los pagos, independientemente de la evaluación de riesgo que proporcionen. Las empresas que buscan una plataforma integral de protección contra el fraude para el procesamiento de pagos deben considerar hasta qué punto llegará su propia responsabilidad, así como lo que un procesador de pagos puede ofrecer en términos de cobertura, evaluación de riesgos y gestión de disputas.
No son expertos en contracargos
Si bien las empresas están felices de tener a alguien de su lado para ayudar a mediar en las disputas, ten en cuenta que Square se dedica al negocio del procesamiento de pagos. Eso significa que es posible que no puedan guiar a las empresas hacia resoluciones exitosas y que no siempre sean tan exhaustivas como lo sería una solución especializada.
Evita disputas de Square con una solución de protección contra el fraude
El panorama de los contracargos evoluciona continuamente. Disputar los contracargos requiere más análisis de datos y colaboración por parte de la empresa. Los datos como el dispositivo utilizado para realizar un pago, las direcciones IP del dispositivo y los datos del cliente (como la identificación del usuario o el número de teléfono) pueden ayudar a fortalecer los argumentos de la empresa contra un contracargo.
Ganar reclamos de contracargos no es fácil, incluso con el apoyo de un procesador de pagos. La gestión exitosa de contracargos requiere investigación, dotación de personal y un mantenimiento de registros meticuloso. Es posible que la mayoría de las empresas pequeñas no tengan los recursos para satisfacer sus necesidades de gestión de riesgos. Ya sea que las empresas utilicen Stripe, PayPal, Visa, Mastercard u otra alternativa de pago, prevenir y defenderse de los contracargos no debería requerir un gran esfuerzo.
Para descubrir cómo ClearSale ayuda a las empresas a prevenir y disputar contracargos, contáctanos hoy mismo.