Los pagos recurrentes pueden hacerte susceptible al fraude online

Los pagos recurrentes pueden hacerte susceptible al fraude online

Entonces, ¿crees que no necesitas una protección contra el fraude de e-commerce porque tu negocio se basa en pagos recurrentes? Si tan solo eso fuera cierto.

Es fácil dejarse llevar por la idea de que tener clientes con suscripción te protege de los estafadores, pero en realidad podría haber estafadores en tu sitio ahora mismo. Para proteger tu negocio en línea del fraude de e-commerce en serio, asegúrate de saber cómo los estafadores se enfocan en empresas como la tuya a través de ciertos puntos débiles.

Por qué debería preocuparte el fraude de suscripción

Iniciar un negocio de e-commerce basado en servicios de suscripción o pagos es definitivamente atractivo y ofrece un mundo de beneficios: consistencia, transición fácil a los ingresos y previsibilidad, entre otros.

Pero la naturaleza misma de estos beneficios, es también lo que hace que tu negocio sea un objetivo ideal para los estafadores: debido a que las suscripciones tienden a ser una transacción de cuentas más pequeñas, es posible que los comerciantes no estén tan atentos a la protección contra el fraude.

Debido a que las suscripciones tienden a ser una transacción de cuentas más pequeñas, es posible que los comerciantes no estén tan atentos a la protección contra el fraude.

Es por eso que hay varias formas en que los estafadores pueden aprovecharse de los servicios de suscripción.

Las empresas basadas en suscripciones pueden tener un alto nivel de fraude amistoso

Un problema común que abordamos con los comerciantes de e-commerce con pagos recurrentes es el fraude amistoso.

Esto sucede cada vez que el titular de una cuenta disputa una transacción válida, ya sea porque se olvidó de su compra o cargo recurrente, no reconoce el nombre de la empresa en su estado de cuenta o simplemente le da el remordimiento del comprador y no quiere pasar por los canales adecuados para cancelar su suscripción.

En algunos casos, el fraude amistoso es de naturaleza mucho menos amistosa y los clientes legítimos disputan intencionalmente sus cargos, con la intención de revender sus productos.

El fraude amistoso se mantiene entre las principales tendencias de fraude para los comerciantes de e-commerce año tras año.

El fraude amistoso se mantiene entre las principales tendencias de fraude para los comerciantes de e-commerce año tras año. Es costoso por varias razones: te quedas sin los productos o servicios vendidos y enviados, por los costos de envío y las tarifas de contracargo.

La adquisición de cuentas (ATO) es otro gran riesgo

Una de las mayores amenazas para los comerciantes de e-commerce en la actualidad, el fraude de adquisición de cuentas (ATO), es un recurso para los estafadores y la manera perfecta de aprovecharse de las empresas basadas en suscripción.

Gracias a las violaciones de datos y a los ataques contra los grandes bancos y los gigantes de las redes sociales como Facebook y LinkedIn, los delincuentes obtienen acceso a información confidencial de cientos de miles de consumidores y pueden fácilmente fingir ser clientes legítimos.

Es fácil para los consumidores pasar por alto este tipo de fraude cuando el costo de la suscripción es bajo. Es posible que ni siquiera se den cuenta hasta después de meses. Debido a que la mayoría de los bancos permiten hasta un año para que un consumidor solicite un contracargo, es posible que los comerciantes en línea no sepan que tienen un problema de fraude hasta mucho después de que se hace la primera compra fraudulenta.

El fraude con tarjetas de regalo también afecta a los comerciantes basados en suscripciones

Los estafadores se han vuelto bastante creativos, especialmente a medida que más consumidores compran en línea. Esto se extiende ahora al fraude con tarjetas de regalo.

La forma en que funciona es que los delincuentes cometen fraude ATO o de tarjeta no presente para comprar tarjetas de regalo en línea. Luego, las usan para hacer compras, incluso compras recurrentes si el valor de la tarjeta de regalo es lo suficientemente alto.

Debido a que una tarjeta de regalo generalmente no se puede rastrear, es el crimen perfecto: el titular legítimo de la cuenta no tiene forma de cancelarla. Durante la compra, el comerciante no tiene forma de saber si la tarjeta de regalo se compró de forma correcta o por medios fraudulentos.

¿Qué está en juego para los comerciantes de ecommerce?

En el mercado actual impulsado por las redes sociales, la reputación lo es todo. Esto significa que una crítica o una mala reputación pueden hundir un negocio en línea.

Si los estafadores queman a suficientes consumidores a través de tu empresa, los consumidores no harán negocios contigo y recomendarán que otros tampoco lo hagan. Puedes perder la exclusividad y la reputación de tu marca, así como las ventas.

Si tu empresa basada en suscripción presenta una gran cantidad de contracargos, puedes verte afectado con multas considerables e incluso puedes perder tu cuenta de comerciante.

Hay algo más que puedes perder. Si tu empresa basada en suscripción presenta una gran cantidad de contracargos, puedes verte afectado con multas considerables e incluso puedes perder tu cuenta de comerciante.

Cómo protegerte contra el fraude de suscripción

Para combatir el fraude de suscripción, los comerciantes deben entender la industria y ponerle atención a la transacción inicial.

Centrarse en la primera transacción

Los estafadores suelen utilizar cuentas de suscripción para probar una primera transacción con información robada. Los montos de compra más bajos les permiten pasar desapercibidos. Si no los atrapan, el riesgo aumentará a medida que los estafadores se expandan a montos de compra mayores.

Los estafadores suelen utilizar cuentas de suscripción para probar una primera transacción con información robada.

Es por eso que siempre comenzamos examinando cuidadosamente la primera transacción de un cliente nuevo. Los comerciantes de e-commerce deben verificar la tasa de fraude de todos los clientes nuevos, no solo su tasa general de fraude. Cualquier transacción o cuenta de cliente sospechosa debe marcarse para revisión manual.

Sin una evaluación exhaustiva de la primera transacción, sin importar que tan pequeña sea, los comerciantes se arriesgan a permitir que los estafadores ganen confianza y sigan comprando.

Presta atención a los revendedores

Hemos tenido situaciones específicas con clientes que aceptan débito y crédito por suscripciones de productos exclusivos, como selecciones de vinos y similares. Los estafadores se enfocan en estos comerciantes en particular porque sus productos se revenden fácilmente. Por lo tanto, pueden comprar productos con descuento a través de la suscripción y revenderlos por más dinero en el mercado informal.

Otro ejemplo son los clubes de lectura y otros contenidos creativos que se venden antes del lanzamiento a través de una suscripción. Los estafadores comprarán o descargarán los productos y los revenderán a gran demanda y a un precio mayor. Especialmente las descargas digitales se pueden revender casi tan rápido como se compran.

Los comerciantes deben estar al tanto de lo que está sucediendo en el mercado informal: dónde está la demanda y quién puede vender esos productos.

Ponle atención a los cambios en la información del cliente

Por supuesto que tus clientes a veces ingresarán por error la dirección incorrecta o usarán otra tarjeta de crédito, pero cualquiera de esas situaciones debe marcarse para su revisión.

¿Por qué? Porque los estafadores cambian frecuentemente el método de pago o la dirección de entrega después de una compra, una vez que la evaluación ya ha pasado.

Implementar una solución de protección contra fraude

Trabajar con un socio confiable de protección contra fraude te brindará los conocimientos y la experiencia del proceso de contracargos, las tendencias de fraude y la información de reventa. También te ofrece una solución integral de protección contra fraude que utiliza personal capacitado e inteligencia artificial avanzada para evaluar la legitimidad de las transacciones y bloquear el fraude antes de que afecte tu resultado final.

En general, la clave para prevenir el fraude en las suscripciones es: el equilibrio. Los comerciantes en línea necesitan saber cómo se ven las buenas transacciones, necesitan analizar los datos de las transacciones y deben examinar minuciosamente las cuentas nuevas y las modificadas. Ponte en contacto con un analista de ClearSale hoy mismo para saber cómo podemos ayudarte a defender tus ventas de suscripción de las transacciones fraudulentas y los contracargos.

 

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