Por qué las pequeñas y medianas empresas son el blanco perfecto del fraude en el ecommerce

Tienes una tienda en línea próspera, pero tu empresa es relativamente pequeña. No hace falta preocuparse por el fraude, ¿verdad?

Aunque es posible que tengas la suerte de pasar desapercibido ante los estafadores, ninguna empresa de ecommerce está completamente “libre de riesgos”. Al igual que las compras en línea aumentaron rápidamente durante la pandemia, el fraude en el ecommerce también se disparó, lo que puso en peligro a todas las empresas. Esta es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas deben estar atentas a la prevención del fraude.

Independientemente de la industria, la ubicación o el tamaño de tu empresa, la prevención del fraude en línea debe ser siempre una prioridad. ¿Por qué? Porque los consumidores actuales de ecommerce esperan que sus tiendas favoritas los protejan.

El fraude en el ecommerce es un problema real

En nuestra investigación original sobre el estado de las actitudes de los consumidores con respecto al fraude en el ecommerce, descubrimos que los consumidores son reacios a realizar compras cuando no confían en una tienda en línea.

Específicamente, los clientes se desalientan cuando:

• No saben si la tienda es legítima (58 %)
• Temen ser víctimas de una estafa (56 %)
• No están seguros de si la tienda cuenta con las medidas de seguridad adecuadas (41 %)

Esas preocupaciones son válidas. Más de la mitad de los consumidores de ecommerce se encontraron con algún tipo de actividad fraudulenta en línea en 2021.

Las pequeñas empresas también se ven afectadas.

Cómo las empresas de ecommerce se vuelven susceptibles al fraude

Juniper Research informó recientemente que el fraude en los pagos en línea costará a las pequeñas empresas más de USD 206 000 millones acumulados entre 2021 y 2025. Esto significa que, en lugar de ser demasiado pequeñas para que los estafadores del ecommerce se fijen en ellas, las pequeñas y medianas empresas se están convirtiendo en los principales objetivos.

De hecho, a medida que las pequeñas y medianas empresas de ecommerce experimentan un crecimiento, pueden verse expuestas al fraude sin saberlo. Aquí hay algunas formas en que eso puede ocurrir:

Introducción de nuevos productos caros o de alto valor

Los nuevos productos son atractivos. Cuando se promocionan correctamente, generan mucha expectativa y, con suerte, aumentan las ventas. Al mismo tiempo, los productos caros y de gran demanda son objetivos fáciles para el fraude. Si el producto es lo suficientemente pequeño como para caber en una caja de zapatos, por ejemplo, como ocurre con muchos bienes de lujo y de consumo, el riesgo de fraude es aún mayor.

Otra táctica de crecimiento que atrae a los estafadores es la expansión transfronteriza.

Expansión a nuevas regiones y mercados

El mundo es cada vez más pequeño a medida que aumenta la cantidad de consumidores que compran en línea. Nunca antes había sido tan fácil comprar productos desde cualquier parte del mundo. No es de extrañar que las pequeñas y medianas empresas quieran aprovechar esta oportunidad. Pero los riesgos aumentan considerablemente cuando las empresas se expanden a nuevas regiones sin un plan de prevención del fraude. Hemos visto demasiadas pequeñas y medianas empresas que deciden internacionalizarse sin prever el fraude y se encuentran con miles de contracargos.

Suponer que sus procesadores de pagos gestionarán los contracargos

Los propietarios de pequeñas empresas están muy ocupados. No es raro que supongan que su procesador de pagos asumirá los riesgos asociados a los pagos. Es cierto que plataformas como Shopify cuentan con herramientas y programas para ayudar a identificar el fraude y “proteger” los pedidos, pero eso no es necesariamente una garantía. Demasiados contracargos pueden hundir rápidamente una pequeña empresa.

¿Cómo saben las pequeñas y medianas empresas si han atraído la atención de un estafador?

Los fraudes en el ecommerce que afectan a las pequeñas y medianas empresas

Los estafadores son astutos. De la misma manera que tu empresa se dirige y comercializa a grupos de consumidores individuales, los estafadores saben qué engaños funcionan mejor en situaciones y mercados específicos.

Fraude de apropiación de cuenta

El fraude de apropiación de cuenta es básicamente un robo de identidad que ocurre cuando un estafador usa parte de la identidad de una víctima, como su número de seguro social o dirección de correo electrónico, para apoderarse de su cuenta. Es una amenaza creciente desde hace años. El fraude de apropiación de cuenta ha sido una preocupación creciente durante años y representó uno de cada cinco intentos de inicio de sesión y el 13 % de los costos de fraude de ecommerce en Estados Unidos en 2021.

Las pequeñas y medianas empresas con cargos recurrentes, como los productos basados en suscripciones, están especialmente expuestas al riesgo de fraude de apropiación de cuenta. Entre el personal de la empresa y los clientes, es fácil pasar por alto cualquier cambio en los datos de las transacciones.

¿Cómo consiguen los estafadores los datos de los clientes?

• Las filtraciones de datos y las fugas de bases de datos facilitan que los estafadores obtengan datos de los usuarios.
• Las estafas de phishing a través de correo electrónico, mensajes de texto o incluso las redes sociales instalan malware diseñado para permitir que los estafadores accedan a los dispositivos de los clientes.
• A pesar de la popularidad de los pagos sin contacto, el fraude relacionado con los skimmers de tarjetas aumenta a un ritmo de casi el 10 % anual.

Fraude de triangulación

El fraude de triangulación es el tipo de engaño que preocupa a los consumidores de hoy en día. Ocurre cuando un cliente inocente realiza una compra en un sitio de terceros creado para imitar un sitio web legítimo.

Así es como funciona:

• Un estafador crea un mercado de terceros para que parezca una tienda en línea legítima.
• Un cliente válido compra un producto en el mercado de terceros.
• El estafador recopila la información de envío y pago del cliente válido y pide el mismo producto a un minorista legítimo.
• El estafador proporciona la información de envío del cliente válido y la información de pago robada a otro cliente en el sitio del minorista legítimo.
• El minorista legítimo procesa el pedido del estafador, lo envía a la dirección del cliente válido facilitada durante el proceso de pago y lo carga en la tarjeta de crédito de la víctima inocente.
• El cliente válido recibe el artículo que pidió, pero es probable que los datos de su tarjeta de crédito se utilicen en otra transacción con otro cliente válido.

Fraude de contracargo

El fraude de contracargo se produce cuando un cliente realiza una compra legítima con tarjeta de crédito, recibe el producto o servicio y presenta intencionalmente un contracargo a través de la entidad emisora de la tarjeta de crédito con el objetivo de recibir un reembolso completo y quedarse con el producto.

Este tipo de fraude puede afectar seriamente tus ingresos. Por cada USD 100 perdidos en contracargos, las pequeñas y medianas empresas pierden USD 240 en tiempo, comisiones, bienes físicos y gastos de envío. Eso sin tener en cuenta las comisiones y multas en las que puede incurrir tu empresa si tu índice de contracargos es demasiado alto.

A medida que las pequeñas y medianas empresas crecen, es posible que se produzcan más abusos de políticas, como el wardrobing y otros tipos de fraude en las devoluciones.

No todas las pequeñas y medianas empresas son ingenuas en cuanto a la necesidad de prevenir el fraude, pero sus tácticas no son necesariamente eficaces.

Tácticas habituales de fraude en el ecommerce de las pequeñas y medianas empresas

En lo que respecta a luchar contra el fraude, los propietarios de las pequeñas y medianas empresas tienden a inclinarse por tres opciones:

• Suponer que no van a ser objeto de fraudes de ecommerce, que ponen en peligro sus ingresos, su cuenta de comerciante y su reputación.
• Gestionar de forma interna la prevención del fraude, lo que consume tiempo y recursos que podrían dedicarse a actividades comerciales más estratégicas.
• Configurar los filtros de fraude a la máxima sensibilidad, lo que cambia un problema de fraude por un problema de rechazo erróneo.

Lamentablemente, a menudo no tenemos noticias de las pequeñas y medianas empresas hasta que tienen un problema de fraude que requiere atención urgente. Incluso si crees que tu tienda de ecommerce es una de las empresas afortunadas que de alguna manera no tiene fraude, tiene sentido hablar con un socio de prevención de fraude y averiguar lo que puedes estar pasando por alto.

Cómo ayuda ClearSale a las pequeñas y medianas empresas de ecommerce a combatir el fraude

En ClearSale, nuestra solución híbrida incluye múltiples estrategias para ofrecer una de las soluciones de prevención de fraudes y contracargos más completas del mercado.

Cómo funciona nuestra solución híbrida

Empieza con un algoritmo basado en IA que utiliza las tendencias, la inteligencia y los datos recopilados durante décadas de lucha contra el fraude en las regiones de mayor riesgo del mundo. Gracias a esta tecnología, podemos aprobar automáticamente la mayoría de los pedidos con rapidez.

Por supuesto, las máquinas no son perfectas, al menos aún no lo son. Mientras que otras soluciones dependen únicamente de la IA para reducir costos, ClearSale aprovecha la experiencia, pero solo en los casos en los que es absolutamente necesario garantizar que es seguro aprobar un pedido. Ahí es donde ClearSale se destaca.

Las revisiones contextuales aumentan la confianza

Los pedidos sospechosos se marcan para que nuestros más de 2000 analistas de fraude, que tienen la experiencia necesaria para reconocer algunos de los patrones de fraude más difíciles de detectar, realicen revisiones secundarias contextuales. Si es necesario, nuestros analistas pueden comunicarse con los clientes, pero lo hacen de una manera que demuestra por qué los consumidores pueden confiar en tu empresa para proteger su información.

“En ClearSale, generamos, creamos y fomentamos la confianza. Lo mejor que podemos hacer para aumentar la confianza es ofrecer un proceso sin fricciones. Nuestro proceso solo aplica la revisión contextual al 2 % o 3 % de los pedidos que deben analizarse. Ayudando a las empresas a identificar dónde deben aplicar las herramientas adecuadas, podemos disminuir la fricción y aumentar la confianza”.

Sarah Elizabeth, directora sénior de Estrategia de Crecimiento de ClearSale

Más datos significa mayor precisión

Por último, utilizamos los datos recopilados de esas revisiones contextuales para ayudar a nuestro sistema a distinguir mejor las transacciones válidas de las fraudulentas. Eso significa que nuestro sistema puede reconocer más fácilmente las transacciones “válidas” a medida que procesamos más para el cliente, lo que aumenta sus tasas de aprobación y sus ingresos.

ClearSale también ofrece gestión integral de contracargos

Para cada posibilidad, ClearSale tiene una variedad de soluciones de contracargo para pequeñas y medianas empresas:

• La protección total de contracargos permite a las empresas recuperar una parte de las pérdidas causadas por transacciones fraudulentas.
• La garantía de contracargos reembolsa el importe de la transacción más el importe del contracargo por cualquier transacción no autorizada que se apruebe.
• La gestión integral de contracargos ofrece servicios completos de mitigación y resolución de contracargos, que incluyen capacitación del equipo, auditorías de datos y respuestas oportunas a los problemas.

Descubre cómo tu pequeña o mediana empresa puede detener a los estafadores en seco. Ponte en contacto con ClearSale hoy mismo para una consulta gratuita.