Elma Ocampo
Casi todas los negocios de e-commerce reconocerían que el fraude en los pagos en línea es un problema mundial creciente, que perjudica tanto a clientes como a comerciantes. Pero algunas pequeñas y medianas empresas (PYMES) no están seguras de cómo resolver el problema de manera rentable y desconfían en subcontratar su protección contra el fraude.
"¿Y si gastamos más en una protección contra el fraude de lo que estamos perdiendo por fraude?" Esta preocupación impulsa frecuentemente a las PYMES a tratar de mantener interna su protección contra el fraude, analizando los pedidos ellos mismos y dedicando tiempo a investigar los que parecen sospechosos.
Si bien este enfoque es ciertamente mejor que nada, no es tan económico como parece a primera vista:
Primero que nada, le quita tiempo de crecer a tu negocio. Todo propietario de una pequeña y mediana empresa conoce la frustración de verse ahogado en un tedioso trabajo administrativo. Cada hora que se dedica a tratar de averiguar si un pedido es legítimo es una hora menos para consentir a los clientes existentes, ganar nuevos y elaborar estrategias para el crecimiento a futuro.
En segundo lugar, ya sea por falta de tiempo o de certeza, muchos propietarios de PYMES podrán cometer errores, en gran medida debido a la precaución, cuando se trata de aprobar pedidos que parecen estar un poco fuera de lugar. Esto puede parecer un enfoque sensato, pero aumenta enormemente las probabilidades de falsos positivos. Lamentablemente, en sus esfuerzos por combatir el fraude, están creando un problema que puede terminar costándoles mucho más en ingresos perdidos y reputación dañada.
De hecho, el alto costo de los falsos positivos es una razón clave para considerar cuidadosamente todas tus opciones al elegir y comparar el valor de un proveedor de protección contra el fraude. La tabla a continuación, de un estudio de ClearSale de marzo de 2020 realizado por Sapio Research, muestra que en todos los mercados, los clientes preferirían ser víctimas de fraude antes de que se rechacen sus pedidos legítimos.
- Grupo total
- Es probable que publique un comentario negativo en redes sociales después de que un comerciante me rechace una transacción
- Si un comerciante rechaza mi pago, nunca más le haré un pedido
- Si soy víctima de fraude con un comerciante, nunca más le haré un pedido
Los propietarios de PYMES pueden sentirse entre la espada y la pared: o gastan dinero en protección contra el fraude (que puede ser justificado o no) o gastan tiempo y energía en hacerlo ellos mismos, lo que aumenta el riesgo de falsos positivos.
Afortunadamente, hay otro camino. La solución de protección contra el fraude adecuada, con el modelo de costos adecuado, puede pagarse fácilmente mientras minimiza los falsos positivos.
Opciones de precios para la protección contra el fraude
No siempre es fácil comparar el costo de las soluciones de protección contra el fraude porque cada proveedor utiliza diferentes estrategias de precios. Hay una serie de variables a considerar cuando se trata del precio y el valor de la protección contra el fraude.
Las dos opciones básicas de costos que ofrecen las soluciones de protección contra el fraude son tarifas fijas y precios personalizados.
- Las tarifas fijas para la protección contra el fraude son las mismas independientemente del negocio de e-commerce y sus necesidades específicas.
- Los precios personalizados se determinan caso por caso como resultado de las discusiones entre los comerciantes de e-commerce y los proveedores de soluciones de protección contra el fraude. Los proveedores de soluciones tendrán en cuenta factores como la industria del comerciante, sus objetivos a corto y largo plazo y su tolerancia al riesgo.
Algunas PYMES se sienten más cómodas con tarifas fijas; prefieren la certeza de encontrar un precio en el sitio web de un proveedor de protección contra el fraude y saber que no habrá "sorpresas". Pero los precios personalizados pueden ser más ventajosos y rentables porque cuando se hace correctamente, pueden crear una combinación perfectamente equilibrada de costo y beneficio.
¿Qué factores determinan el precio de la protección contra el fraude?
Para comprender el valor de los precios personalizados, es útil comprender como los proveedores de protección contra el fraude establecen sus precios. Cualquier precio de protección contra el fraude tiene dos componentes principales: el costo de crear la solución y el valor que el proveedor de la solución le agrega al comerciante.
Ya podemos empezar a ver porque los “precios únicos para todos” no son los adecuados para una protección contra el fraude. El primer lado de la ecuación, el costo de crear la solución, puede constar de múltiples elementos para realizar el análisis de fraude, algunos de los cuales ciertos comerciantes necesitarán más que otros. Estos pueden incluir:
- Fuentes de datos externas.
- La experiencia humana aplicada al aprendizaje automático, la definición de umbrales y la configuración de reglas.
- Revisión manual.
- Garantías de contracargos (un acuerdo para reembolsar a los comerciantes los contracargos, en caso de que ocurran).
Considera, por ejemplo, un comerciante que vende productos electrónicos de consumo a mercados de alto riesgo como México o Rusia. El comerciante de electrónicos tendrá niveles de preocupación completamente diferentes con respecto al fraude y los contracargos que un comerciante que vende colchones en su propio país. (Los productos electrónicos, que son
fáciles de revender, son objetivos de fraude frecuentes. Los colchones, que son casi imposibles de revender, no lo son).
En el ejemplo anterior, puede tener sentido que el comerciante de productos electrónicos invierta en medidas más sólidas de protección contra el fraude. El vendedor de colchones, por otro lado, puede estar en posición de arriesgarse a algunos contracargos.
También existen otras fuentes de variabilidad en el costo de la protección contra el fraude. Por ejemplo, los comerciantes que tienen muchos compradores recurrentes requerirán menos evaluación de riesgos. Los comerciantes con frecuentes compradores primerizos necesitarán soluciones contra el fraude que se basen en fuentes de datos externas para el análisis de riesgos.
Otro factor de costo es la complejidad de la integración. Algunas integraciones de software de protección contra el fraude son muy fáciles de instalar, esencialmente plug-and-play, mientras que otras requieren mayor personalización.
La desventaja de las tarifas fijas.
A estas alturas, debería quedar claro que el costo de una solución de prevención de fraude puede variar según el caso. ¿Cuáles son las consecuencias para los comerciantes que acceden a tarifas fijas? Hay dos:
- El comerciante puede terminar pagando más de lo que necesita.
- La relación entre el comerciante y el proveedor de soluciones no será de ganar-ganar.
El siguiente ejemplo ilustra estas consecuencias: Un comerciante busca una solución de prevención de fraude totalmente subcontratada con una garantía de contracargos. El proveedor de soluciones A cobra una tarifa del 1% independientemente de la situación y las necesidades del comerciante. El proveedor de soluciones B ofrece precios personalizados.
En este ejemplo, si el comerciante se va con el proveedor B y el precio es el mismo o más bajo que el del proveedor A, claramente habrá tomado la mejor decisión. Obtiene el mismo o mejor servicio a menor costo.
Si el comerciante elige al proveedor B (nuevamente, la opción de precio personalizado) y el precio es más alto que el del proveedor A, ¿ha tomado la decisión correcta?
A corto plazo, en este ejemplo, el proveedor A es más asequible. Sin embargo, a largo plazo, el acuerdo puede no conducir a una relación beneficiosa entre las empresas.
El comerciante puede llegar a ser visto como un cliente de margen bajo o negativo para el proveedor de la solución y, por lo tanto, de menor prioridad. El comerciante obtendrá peores resultados con su solución de prevención de fraude, lo que se traduce en más contracargos, más falsos positivos, clientes insatisfechos y menos ingresos.
Además, existe un riesgo más: cuando ofrecen precios de tarifa fija, los proveedores cuentan con un fuerte incentivo para mantener sus propios costos lo más bajos posible, para mantener sus márgenes sólidos. Por lo tanto, pueden llegar a depender más de los rechazos automáticos para los pedidos sospechosos. Después de todo, los analistas de fraude cuestan dinero, pero una decisión de puntaje tiene un costo marginal casi nulo. Y al depender de los rechazos automáticos, el riesgo de falsos positivos aumenta considerablemente.
El enfoque de ClearSale para la determinación de precios.
En ClearSale, nuestro objetivo es establecer relaciones a largo plazo con nuestros clientes y adaptamos nuestros precios para que tengan sentido para los comerciantes con los que trabajamos. Reconocemos que es posible que no siempre seamos la opción menos costosa para nuestros clientes, pero creemos que nuestros precios personalizados funcionan para ofrecerles el mayor retorno de su inversión en protección contra el fraude.
La solución de protección contra el fraude de ClearSale nunca rechaza pedidos automáticamente. Estamos orgullosos de ofrecer las tasas de aprobación de pedidos más altas y las tasas de falsos positivos más bajas de la industria. Para ti, esto se traduce en clientes más felices y mayores ganancias.
Nuestra experiencia comprobada demuestra que podemos adaptar una solución de protección contra el fraude a cualquier empresa, casi en cualquier lugar. Hemos sido el proveedor líder de protección contra el fraude desde 2001 tanto para tiendas locales, como para mega-minoristas. Nuestra tasa de retención de clientes de más del 99% demuestra que nuestros clientes siempre están satisfechos.
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Original Source: https://blog.clear.sale/what-to-consider-when-assessing-the-cost-of-fraud-protection