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¿Mi solución de gestión del fraude debería examinar cada transacción en línea?

Si tu sistema antifraude no ve el panorama general, le costará distinguir
entre los pedidos válidos y el fraude, lo que podría poner a tu empresa en riesgo.

La prevención del fraude de pago requiere
encontrar el equilibrio adecuado

Así como el propio ecommerce ha evolucionado, también lo ha hecho tu empresa. 

Además, como muchas empresas, es posible que hayas llegado a una encrucijada con tus prácticas de prevención del fraude. Incluso con las soluciones sólidas que te han llevado hasta aquí, es posible que te cueste mantener el ritmo. 

Al examinar tu estrategia de procesamiento de pagos de ecommerce, es posible que te preguntes lo siguiente: ¿Debes examinar solo las transacciones que parezcan fraudulentas, o debes examinar cada transacción que pasa por tu portal de ecommerce?

 

 

Los ciberdelincuentes son estratégicos e implacables. Siempre están poniendo a prueba tus defensas de prevención del fraude. Sin embargo, un enfoque antifraude muy severo podría alejar a los clientes legítimos.

Muchas empresas confían en la inteligencia artificial (IA) para su gestión del fraude. Estas herramientas pueden ser beneficiosas. Sin embargo, no son infalibles.

Confiar únicamente en la IA para “seleccionar” las transacciones que se revisarán es una decisión comercial arriesgada. Necesitas una solución que pueda detener el fraude Y aprobar más pedidos válidos.

Veamos los pros y los contras de cuando solo examinas algunas, y no cada una, de las transacciones con tu programa antifraude.

Los riesgos de examinar las transacciones de manera selectiva

1Si se examinan solo algunas transacciones, se pierde el panorama general.

Las estrategias basadas en IA no siempre pueden detectar patrones de fraude emergentes

Por ejemplo, la compra de una computadora entregada a Cherry Street parece legítima. Sin embargo, si no examinas cada transacción, es posible que no te des cuenta de que 10 computadoras fueron entregadas en 10 direcciones diferentes de Cherry Street el mismo día, lo que probablemente indique un fraude.

Para identificar patrones de fraude más grandes, y aumentar su precisión, los sistemas antifraude basados en IA necesitan recibir muchos datos.

Las ventajas de
examinar cada transacción

1Examinar más transacciones te ayuda a ver el panorama completo.

Cuantas más transacciones examines, más datos podrá utilizar tu solución para detectar patrones de fraude, lo que le permitirá afinar y ampliar su inteligencia para poder tomar decisiones más precisas en todos los ámbitos.

Considera nuestro ejemplo con las computadoras enviadas a Cherry Street. Cada venta individual puede parecer inocente, pero el verdadero patrón de fraude surge cuando las transacciones se ven juntas en un contexto más amplio.

2Los pedidos legítimos pueden quedar atrapados en los filtros antifraude.

A veces, pedidos perfectamente válidos pueden tener indicadores de fraude, como cuando un cliente compra un regalo de última hora para una entrega urgente en una dirección distinta a la del titular de la tarjeta.

Si no examinas todos los pedidos, estas transacciones que quedan en un “área gris” serán rechazadas. Perderás la venta y, posiblemente, también la relación con el cliente: Un 40 % de los consumidores probablemente boicotearían a tu empresa por un rechazo erróneo.  

No dejes que un bajo índice de fraude te haga tener una falsa sensación de seguridad en lo que respecta al control selectivo: en realidad, podría reflejar un alto índice de rechazo que puede afectar tus ingresos y tu reputación de manera negativa.

2Examinar las transacciones dudosas te ayuda a aprobar todos los pedidos legítimos.

Muchas transacciones caen en un “área gris”, donde es difícil saber si son fraudulentas o no. Los sistemas de gestión del fraude que se basan únicamente en IA suelen rechazar automáticamente estas transacciones.

Cuando se dispone de un sistema de gestión del fraude que puede investigar y analizar estas transacciones dudosas, se descubre que muchas de estas ventas que quedan en un “área gris” son legítimas y deberían aprobarse.

Al examinar cada transacción, evitas los falsos positivos. Tu precisión con respecto a la aprobación se dispara, lo que te permite maximizar tus ingresos y retener más clientes.

3 Los filtros antifraude suelen estar mal configurados.

Las empresas en línea suelen establecer múltiples reglas en su filtro antifraude para tratar de marcar la mayor cantidad posible de transacciones fraudulentas.

Sin embargo, en contra de la lógica, esto puede aumentar la exposición al riesgo. Si las reglas de filtro antifraude se aplican en el orden incorrecto, algunas reglas podrían anular otras, y esto puede dejarte más desprotegido que antes.

3 Un enfoque más integral de la gestión del fraude ofrece una mejor protección.

Un sistema de gestión del fraude de varios niveles utiliza reglas de fraude para identificar las transacciones dudosas, pero no se detiene ahí.

En cambio, una solución más completa es capaz de examinar cada transacción para garantizar que puedas identificar con precisión cada caso de fraude y aprobar con precisión cada pedido válido.

4 Los estafadores engañarán al sistema.

Los estafadores son sofisticados y saben cómo pasar desapercibidos. Por ejemplo, a menudo ponen a prueba tu sistema antifraude realizando compras de poco valor para ver si un número de tarjeta de crédito robado funciona. Si tu sistema aprueba ese pequeño pedido fraudulento, acabas de abrir la puerta a un ataque de fraude mayor.

Los estafadores profesionales suelen trabajar juntos para coordinar ataques a gran escala contra una empresa en muy poco tiempo.

Y ten por seguro que si un truco no funciona, probarán uno nuevo para descubrir cómo superar tus filtros. Los estafadores pueden hacer evolucionar sus tácticas con extrema rapidez, y las reglas de la IA tienen dificultades para seguir el ritmo de esos rápidos cambios.

4 Puedes prevenir los ataques a gran escala porque estás atento a ellos.

Examinar cada transacción te permite detectar a los estafadores que están tanteando el terreno con pequeñas transacciones que esperan que tú ignores. Examinar cada transacción también te permite detectar cualquier nuevo truco que intenten los estafadores.

Este enfoque es como construir una torre de vigilancia alrededor de tu procesamiento de pagos de ecommerce: Con una mayor visibilidad, los ataques de fraude se pueden identificar, detener y prevenir rápidamente.

Una vez que los estafadores reconozcan que tú los estás vigilando, se retirarán y se irán a otra empresa que no esté tan preparada.

El control de las transacciones en el ecommerce requiere inteligencia

Cuando tu sistema antifraude solo detecta transacciones riesgosas y no incorpora un enfoque más integral, está operando con los ojos vendados.

Sin ver el panorama completo del fraude, tu solución está destinada a rechazar inadvertidamente los pedidos legítimos y tendrás dificultades para prevenir los ataques a gran escala.

 

 

Cuando examinas cada transacción, puedes ver el panorama completo de todos los pedidos entrantes, por lo que puedes aprobar más pedidos y, al mismo tiempo, detener a los estafadores, lo que significa que podrás proteger tu mercancía, tu reputación y las ganancias que tanto te ha costado conseguir.

Cada minuto, los ciberdelincuentes prueban nuevas tácticas para superar los filtros antifraude.

El aumento del volumen de transacciones conlleva un aumento de los intentos de fraude. Además, a medida que crezca tu empresa, aumentarán el volumen y la sofisticación de estos ataques. 

Examinar todas las transacciones te ayudará a ver el panorama general, pero aún faltan piezas. 

¿Cuáles son los indicadores y las tendencias de fraude en tu industria? ¿Y en tu región? ¿En un nuevo mercado potencial que tu empresa está considerando? 

Ayuda a tener un panorama completo de los datos de tus propias transacciones. Ahora, imagina una visión global de las transacciones recopilada a partir de la IA líder de la industria y un equipo de más de 1500 analistas de fraude que prestan servicio a más de 5000 clientes.

Es por eso que ClearSale goza de confianza en todo el mundo, ya que ayuda a las empresas de ecommerce a combatir el fraude con mayor facilidad y precisión, para que puedan maximizar su crecimiento.

 

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Reseña de clientes

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Excelente servicio y tranquilidad

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Tony H.

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Excelente servicio: puntualidad y control de fraude

"Siempre he recibido una respuesta inmediata y un rechazo mínimo del fraude, lo que resulta un aumento de las ventas".

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Increíble empresa con la que se puede trabajar

"Su servicio al cliente es el mejor. Son rápidos en responder y contestar preguntas sobre pedidos que son rechazados".

Daniel Esteban C

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