Fraude amigo
El fraude amigo se ha convertido en una de las principales causas de contracargos, que cuestan a las empresas en línea hasta el 2.4 % de sus ingresos anuales.
Mediante tácticas fraudulentas como las devoluciones fraudulentas y el fraude de wardrobing, los delincuentes no solo se aprovechan de los productos que venden las empresas, sino que ganan dinero en el proceso.
Tu equipo seguramente tiene su propio conjunto de medidas para combatir el fraude amigo. Sin embargo, asegúrate de que tu página web de atención al cliente desempeñe un papel importante. Cuanto más claro y preciso sea el lenguaje de tu sitio web y de tu página de atención al cliente, más fácil será disputar contracargos e impugnar devoluciones fraudulentas.
Fraude de lealtad y abuso de cupones
El fraude de lealtad se produce cuando un estafador utiliza los puntos de lealtad de un cliente para canjear beneficios. Del mismo modo, el abuso de cupones o promociones implica que un estafador crea varias cuentas para aprovechar varias veces una oferta o cupón.
Estos tipos de abuso de políticas son difíciles de detectar, sobre todo cuando se derivan de fraudes de apropiación de cuenta o son perpetrados por bandas delictivas a gran escala y cuentas falsas registradas de forma masiva.
La mejor forma de detectar el fraude de lealtad y el abuso de cupones es aplicar un aprendizaje automático que detecte comportamientos anormales, como demasiados pedidos de un mismo usuario, dirección IP o dispositivo. Los pedidos que se consideren sospechosos deben revisarse detenidamente para determinar si son válidos.
Fraude de apropiación de cuenta
El fraude de apropiación de cuenta es una de las tácticas que sigue persistiendo en el ecommerce. Casi el 60 % de los comerciantes han visto un aumento del fraude de apropiación de cuenta desde 2021. Mientras los estafadores puedan utilizar credenciales robadas para apropiarse de cuentas y realizar compras, el fraude de apropiación de cuenta seguirá siendo un problema.
Parte del problema es la mala gestión de las contraseñas. Más de la mitad de las personas utilizan la misma contraseña en todas sus cuentas, y casi el 60 % de las víctimas de estafas no cambian sus contraseñas. Ya sea mediante phishing, malware o esquemas de piratería, los delincuentes pueden robar esas credenciales, causar estragos en las cuentas de las víctimas y realizar compras fraudulentas a su antojo.
Fraude con tarjetas de regalo
El fraude con tarjetas regalo es una forma popular de abuso de políticas que aumenta durante las temporadas que involucran la entrega de regalos. Aumentó considerablemente durante la pandemia: solo entre marzo y octubre de 2020, se produjo un aumento del 30 % en los intentos fraudulentos de compra en línea con tarjetas de regalo.
Esto resulta preocupante para las empresas. ¿Por qué? Porque las tarjetas de regalo son prácticamente imposibles de rastrear y se convierten fácilmente en dinero o mercancías.
Eso se duplica con las tarjetas de regalo virtuales, que se han vuelto más populares en los últimos años. Además, si tenemos en cuenta que algunas empresas permiten que varias personas aporten a una misma tarjeta regalo en línea, resulta aún más difícil determinar si una compra es legítima.
Y los estafadores lo saben.
De este modo, cuando un estafador utiliza credenciales robadas para comprar tarjetas de regalo y luego adquiere otros productos con esas tarjetas de regalo, se crea una maraña difícil de rastrear, sobre todo en los periodos de máxima venta, cuando aumenta el volumen de transacciones y escasean los recursos.
(Una señal de alarma que hay que tener en cuenta es el plazo de activación. Cuando un cliente válido compra una tarjeta de regalo, no suele activarla o canjearla inmediatamente después. Cuando esto ocurre, esas transacciones deben marcarse para su seguimiento. Lo mismo se aplica a los engaños conocidos de reventa, comercio y falsificación).
Abuso de las devoluciones
El abuso de devoluciones es una táctica avanzada en la que suele intervenir un estafador experto. No son novatos; hicieron sus deberes y saben leer entre líneas para determinar la mejor manera de abusar de tu política de devoluciones.
Por ejemplo, algunas empresas tienen una política que permite a los clientes devolver artículos a cambio de un crédito en la tienda superior al importe de la compra. Con eso se pretende fomentar la lealtad a la marca y la repetición de la compra.
Los estafadores, sin embargo, abusan de esta política para su propio beneficio. Por ejemplo, si compran una camisa de USD 50 y la devuelven para obtener un crédito de la tienda del 120 %, ahora pueden comprar cualquier artículo por un valor de USD 60 cuando originalmente gastaron USD 50.
Es cierto que esto favorece la repetición de la compra, pero a costa de la empresa. El abuso de devoluciones es increíblemente costoso, y representa hasta USD 15 000 millones en pérdidas al año. Este tipo de fraude incluye tácticas como:
- Devolución de mercancía robada: los ladrones de tiendas devuelven la mercancía robada por el precio completo.
- Fraude de recibos: los delincuentes utilizan recibos robados o falsos para devolver la mercancía. De forma aún más astuta, pueden comprar un producto en oferta en una tienda y devolverlo a otra por un precio mayor.
- Fraude de empleados: también conocido como “fraude interno”, los empleados ayudan a los estafadores a devolver los bienes robados.
- Arbitraje de precios: los estafadores compran productos similares que tienen un precio diferente y devuelven el más barato a un precio más alto.
- Fraude de cambio: los delincuentes compran un producto de reemplazo y devuelven el artículo dañado o defectuoso.
- Bricking: los estafadores compran y desmontan un producto electrónico, y luego lo devuelven sin sus componentes valiosos..
- Wardrobing: los delincuentes compran productos (a menudo prendas de vestir) para usarlos una vez y luego devolverlos.
Para combatir el abuso de políticas y otros tipos de fraude, las empresas de ecommerce necesitan una estrategia que pueda utilizar los datos de forma inteligente para detectar pedidos sospechosos sin perjudicar la experiencia del cliente.
Hablaremos de eso en la próxima sección.
