Cinco razones sorprendentes por las que el fraude móvil está aumentando

Los teléfonos móviles cambiaron para siempre el modo en que compramos, nos conectamos y nos relacionamos con los vendedores. Los negocios inteligentes han adoptado las nuevas oportunidades lucrativas de comercio móvil (m-commerce) con sitios web y aplicaciones aptos para móviles. Y aun así, a medida que los negocios tienen más y más compras a través de los móviles, están viendo que su exposición al fraude también está aumentando.

¿Investigar y comprar artículos de todo el mundo desde el dispositivo en la palma de tu mano? No es sorprendente que los consumidores hayan recibido tan bien el comercio móvil. De acuerdo con un artículo reciente publicado por Forbes, el 91 % de los consumidores hacen compras en línea con sus teléfonos inteligentes. Asimismo, se calcula que el comercio móvil representa el 44.6 % del total de las ventas de ecommerce minoristas en EE. UU. en 2024. 

Mientras que los consumidores de todas las generaciones usan los teléfonos inteligentes para hacer compras, para los millennials y la Generación Z este es su principal canal de compra, según nuestro cuarto informe anual sobre actitudes del consumidor.

El comercio móvil abarca todas las generaciones

La mayoría de las generaciones adultas usan teléfonos inteligentes, de acuerdo con Whatsthebigdata.com:

Sin embargo, la frecuencia en que usan los teléfonos inteligentes para comprar varía según la generación, tal como descubrió nuestro informe de actitudes de los consumidores. Para los compradores de mayor edad, aún hay cierto nivel de confort al comprar desde una computadora portátil o una PC: 

Cómo compran los consumidores en línea

A nivel global y a través de las generaciones, los dispositivos móviles y las computadoras portátiles/de escritorio son los principales canales.

• Dispositivos móviles (58 %)
• Computadora portátil/de escritorio (53 %)
• Tablet (14 %)

Los millennials y la generación Z usan mucho los dispositivos móviles

Usan teléfonos inteligentes para hacer compras la mitad de las veces o más:

• Millennials: 74 % 
• Generación Z: 68 % 

Usan teléfonos inteligentes para hacer compras la mayoría de las veces:

• Millennials: 58 % 
• Generación Z: 54 % 

La generación X adopta tanto los dispositivos móviles como las computadoras portátiles/de escritorio

• Dispositivos móviles: El 60 % usa teléfonos inteligentes la mitad de las veces o más y el 47 % los usa la mayoría de las veces.
• Computadora portátil/de escritorio: El 52 % usa teléfonos inteligentes la mitad de las veces o más y el 36 % los usa la mayoría de las veces.

Los baby boomers aún no han abandonado las computadoras portátiles y de escritorio

• El 55 % usa su computadora portátil/de escritorio para las compras en línea la mitad de las veces o más.
• El 46 % usa su computadora portátil/de escritorio para hacer compras la mayoría de las veces.

Las generaciones más jóvenes tienen una mayor probabilidad de experimentar un fraude

Una de las razones por las que los compradores más jóvenes prefieren el comercio móvil es el atractivo del comercio en las redes sociales, la compra y venta de bienes y servicios directamente dentro de una plataforma de redes sociales como YouTube, TikTok y Facebook. Para 2025, se espera que el comercio en las redes sociales minorista supere los USD 79 000 millones en ventas en los Estados Unidos y más de un billón de dólares a nivel mundial, de acuerdo con nuestra investigación original. 

Por supuesto, la naturaleza inmadura del comercio en las redes sociales hace que sea un objetivo para el fraude. Al usar phishing o piratería con fuerza bruta, los estafadores pueden tomar la cuenta de redes sociales de la víctima. Una vez que entran, ese acceso puede otorgarles un acceso de inicio de sesión a otros sitios webs que la víctima tenga relacionados a su cuenta de redes sociales.

Exploremos en profundidad las vulnerabilidades del comercio móvil al fraude.

Tipos de fraude móvil

En el entorno móvil, los consumidores pueden visitar un sitio web usando una aplicación web progresiva (PWA, por sus siglas en inglés) a la que se accede desde un navegador. Pero estos días, muy frecuentemente, los compradores se conectan usando aplicaciones móviles propietarias que no son necesariamente seguras. Hay un problema, porque los estafadores pueden causar estragos al aprovechar la confianza que generalmente viene de descargar una aplicación móvil. 

El entorno móvil no está libre de los tipos de fraude del ecommerce que se encuentran en otras plataformas, como apropiación fraudulenta de cuentas (ATO), fraude amistoso y phishing. Pero hay nuevas variaciones que son más comunes con las transacciones móviles:

Smishing (una combinación de “SMS” y “phishing”) es un ataque de ingeniería social que usa mensajes de texto móviles falsos para engañar a las personas para que descarguen malware, compartan información sensible o envíen dinero a ciberdelincuentes.

El fraude por suplantación de marca se logra de dos maneras:

• En un ataque típico de suplantación de marca por SMS, los estafadores envían un mensaje pidiendo a los destinatarios que hagan clic en un enlace para verificar la información de la cuenta, reclamar un premio o cambiar su contraseña. Si bien el enlace puede parecer legítimo, lleva a las víctimas a un sitio que recoge sus datos para la reventa en la dark web o para el uso de parte de los estafadores que envían mensajes de texto.
• En una estafa de suplantación de aplicación, los actores maliciosos publican aplicaciones que parecen ser de vendedores minoristas o proveedores de servicios confiables. Los clientes que no se dan cuenta de que las aplicaciones son falsas pueden instalarlas, lo cual los pone en riesgo para el robo de credenciales, el fraude con tarjeta y las inyecciones de malware en sus dispositivos móviles. 

Las causas detrás del fraude móvil

¿Por qué las transacciones móviles tienen este mayor riesgo de fraude y qué deberían hacer los negocios para mitigarlo?

Estas son cinco razones por las que hay niveles elevados de fraude móvil:

1. Los estafadores buscan nuevas oportunidades. A los estafadores les encantan los desafíos, y el entorno en desarrollo del comercio móvil les da la oportunidad de aprovechar y conquistar este nuevo canal.
2. Muchos negocios de comercio móvil usan soluciones débiles para la mitigación de fraude. Muchos negocios no entienden que las transacciones móviles requieren estrategias personalizadas de protección contra el fraude, así que terminan usando las mismas (y a menudo inadecuadas) estrategias de protección contra el fraude en todos los canales.
3. Los negocios carecen de datos integrales de comercio móvil para alertar sobre transacciones cuestionables de manera eficaz. Al ser un canal relativamente nuevo, las transacciones móviles no tienen el mismo volumen de observaciones estadísticas que otros tipos de transacciones, lo cual significa que es significativamente más difícil desarrollar algoritmos antifraude robustos para evaluar las transacciones móviles.
4. Los negocios multicanal tienen una mayor exposición al fraude. Por ejemplo, los negocios grandes están procesando transacciones móviles y permitiendo el retiro en tienda, pero a menudo fallan en que no vuelven a deslizar la tarjeta de crédito del comprador en el sitio para confirmar la compra. Esas políticas aumentan la probabilidad de que un estafador se vaya con mercadería valiosa.
5. Los negocios confían excesivamente en la seguridad del pago móvil. Los negocios que ofrecen comercio móvil pueden tenerle demasiada fe a la seguridad de las opciones de pago móvil, como Apple Pay y PayPal.

A medida que el comercio móvil continúa, los costos del fraude y la exposición a este seguirán aumentando, salvo que los negocios ajusten su abordaje a la protección contra el fraude de las siguientes maneras:

• Implementar estrategias como identificación y geolocalización de dispositivos para ayudar a identificar los intentos de fraude en el comercio móvil.
• Enfocarse en la gestión de riesgos tanto como se concentran en la experiencia del cliente.
• Establecer procesos para rastrear el fraude en línea y el fraude móvil por separado, para poder entender mejor sus vulnerabilidades y desarrollar soluciones y tecnologías apropiadas para la protección contra el fraude.

Un enfoque integral de la prevención del fraude en el comercio móvil 

En ClearSale, estudiamos el fraude como disciplina. Nuestro conocimiento del fraude procede de nuestra larga trayectoria en la industria y de nuestra incomparable experiencia en la lucha contra el fraude. Nos adaptamos a las tendencias emergentes en fraude, para poder estar al tanto de cómo las nuevas áreas del comercio en línea, como el comercio móvil y en las redes sociales, están siendo atacadas. 

Nuestra enorme base de datos de transacciones aprende constantemente a medida que se procesan más pedidos. Trabajamos con empresas de todo el mundo, en algunas de las regiones e industrias de mayor riesgo, para ayudar a los negocios a tomar decisiones más precisas y evitar rechazos erróneos, al tiempo que aprobamos más pedidos con mayor rapidez. 

Al aplicar toda esta inteligencia en tiempo real, podemos identificar las tendencias de fraude apenas surgen. Usamos esa información para generar un proceso de varias capas para identificar de manera preventiva comportamientos sospechosos y distinguir los pedidos legítimos de aquellos fraudulentos:

Aprendizaje automático/IA

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se utilizan para filtrar todos los pedidos, procesar las transacciones y perfeccionar los modelos de fraude en función del comportamiento de los clientes. A cada pedido se le asigna una puntuación de fraude. Aquellos que alcanzan una puntuación dentro de los umbrales específicos del cliente se aprueban automáticamente, mientras que aquellos con puntuaciones cuestionables o sospechosas se marcan para una revisión adicional.

Revisión contextual del fraude

Nuestros científicos de datos y analistas de fraude realizan una revisión secundaria de los pedidos sospechosos y cuestionables. Después, comparten su experiencia y sus conocimientos sobre las tendencias actuales del fraude con el equipo del cliente para evaluar la validez de las transacciones. De manera opcional, nuestros analistas pueden ponerse en contacto directamente con los clientes, siempre de forma amistosa y diplomática, para verificar las compras y, al mismo tiempo, capacitar a tu equipo en estas prácticas.

Panel interactivo del cliente

A través de nuestro panel interactivo, los clientes pueden revisar todos los pedidos y participar de revisiones contextuales. Eso les permite opinar sobre los clientes VIP y pedidos que pueden aprobarse automáticamente en el futuro. Los clientes pueden utilizar el panel para supervisar los contracargos de los pedidos aprobados, lo que facilita la resolución de disputas por parte del equipo de gestión integral de contracargos de ClearSale.

Auditoría posterior al procesamiento

El posprocesamiento utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para validar las decisiones e identificar patrones emergentes. En un entorno de pruebas seguro, nuestra auditoría analiza transacciones rechazadas seleccionadas al azar y explora los posibles resultados si se hubieran aprobado los pedidos. Esta evaluación de la precisión de las reglas automatizadas establecidas por nuestros clientes permite perfeccionarlas continuamente. 

Lamentablemente, no comprender los riesgos del fraude del comercio móvil puede hacer que los negocios queden ante una mayor exposición al fraude. Los negocios exitosos serán aquellos que no solo estén optimizados para el comercio móvil, sino que también hayan asegurado todos sus canales de comercio y seleccionado e implementado una solución robusta para el fraude que esté adaptada al canal.

Contacte a ClearSale hoy para aprender cómo nuestro abordaje en varias capas puede ayudar a los negocios a aumentar los ingresos, mejorar la satisfacción del cliente y reducir el fraude.