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El uso de efectivo es el método de pago favorito en México. A diferencia de países nórdicos como Suecia que lideran el proceso de digitalización en los métodos de pago a nivel minorista desde hace varias décadas, el proceso de transformación y bancarización en México parece un reto atemporal (Cabezas y Jara, 2021).
Bancarización en México ¿qué pasará con el pago en efectivo?
Desde la primera vez que se emitió un billete y se usó una moneda, el dinero en efectivo representa seguridad, reserva de valor y precaución. Pero este significado comienza a migrar al ecosistema digital, del cual se prevé un mundo sin dinero en efectivo para 2030.
Después de la pandemia por COVID-19, los protocolos de seguridad de diferentes empresas, impulsaron el uso de métodos de pago digitales a través de teléfonos inteligentes o sin contacto (NFC), ya que los billetes y monedas físicos se consideran portadores de gérmenes y enfermedades.
Y este impulso, no se queda atrás, hoy existen diferentes métodos de pago hacia el camino por la bancarización en México. Con el crecimiento de la biotecnología se cree que el papel moneda puede ser sustituido por biochips con billeteras y monedas digitales. Incluso la tecnología podría ofrecer seguridad contra delitos cibernéticos y robo de datos.
Pero de regreso al 2023, ¿por qué México prefiere el uso de efectivo?
Razones por las que el consumidor prefiere el uso del efectivo
Según un estudio de Statista, el uso de efectivo está relacionado con el comportamiento de compras en línea. Algunas de las razones por las que los internautas en México no compran en línea, son:
- Riesgo por fraude electrónico
- Desconfianza por compartir datos bancarios
- Miedo a equivocarse en el proceso de compra
- Desconocimiento de formas de pago en efectivo
- Falta de entendimiento para comprar en internet
Esto señala que el usuario en México prefiere el uso de efectivo por seguridad. Este aspecto engloba aspectos culturales y de educación. Sin embargo, para avanzar hacia la bancarización en México, están dispuestos a usar métodos que le permitan usar el efectivo en compras online (Mastercard, 2023).
¿Qué alternativas tienen los ecommerce en México para efectuar métodos de pago?
Un estudio de BBVA y Americas Market Intelligence, encontró que 52 millones de personas en México (41% de la población) no tiene una cuenta bancaria.
Esta situación no ha sido un impedimento para el crecimiento del ecommerce en México, ya que las pasarelas de pago han hecho posible las transacciones con efectivo en las compras online (Mastercard, 2023).
Mientras tanto, algunos de los métodos que se buscan impulsar frente al proceso de bancarización en México, son:
1. Buy Now, Pay Later (compra ahora y paga después)
Este método consiste en ofrecer pagos en efectivo a meses sin intereses para vendedores P2B (Pago de personas a empresas) y P2P (pago de persona a persona) [B2C y B2B].
El usuario compra productos en una tienda online que puede financiar a meses o días a través de un servicio de pago Buy Now, Pay Later sin tarjeta de crédito o débito.
Para las empresas, es una solución de liquidez inmediata sin pagos al contado o uso de tarjetas. En México se implementa en sectores como construcción, autopartes, tecnología y salud con transacciones que van desde los $20.000 hasta los $500.000 MXN.
Para adoptarlo en tu negocio como parte de la bancarización en México, la AMVO recomienda seguir los siguientes pasos (AMVO, 2023):
- Afiliar el negocio online a un Procesador de Pagos (PSP) que tenga incorporado el método Buy Now, Pay Later (BNPL) para ofrecerlo como método de pago. Algunos son: Kueski, Mercado Crédito, Kontempo y Atrato.
- Garantizar la seguridad de la transacción con una solución de seguridad ofrecida por el PSP.
- Cubrir los gastos de comisión del servidor por cobros BNPL, ya que el usuario preferiría no pagar comisiones o cobros extras por este servicio.
2. Ecommerce de prepago
Se trata de una modalidad de venta en línea que permite ofrecer productos y servicios de manera recurrente, remota y de forma periódica a través del pago domiciliado, pago adelantado o por medio de una tarjeta de prepago. Es uno de los primeros formatos que impulsó la bancarización en México con sus principales usos:
- Plataformas de entretenimiento (video streaming) y educación (edTech)
- Software de diseño, empresarial o industrial
- Aplicaciones
3. Transferencias bancarias
Consiste en realizar pagos y transacciones entre cuentas bancarias desde un dispositivo móvil, lo que reduce considerablemente el uso de tarjetas de débito, crédito y uso de efectivo. La operación se realiza con números de teléfono, CABLE de cuenta destino o aplicaciones de cobro digital.
Este método de pago se diseñó para procesos de compra entre personas o empresas (B2B), pero un informe señala que las pymes comienzan a adoptar esta forma de pago. Su impacto hasta ahora ha abierto un ecosistema digital más diverso y dinámico.
El siguiente paso hacia la bancarización en México se basa en confianza
Sin duda, los pagos en efectivo en México son mayores a los de cualquier economía en Latinoamérica. En lo que va del 2023, el 66% de las transacciones en el ecommerce y comercio minorista presencial fue en efectivo, 27% con tarjetas y 7% con pagos digitales.
Los principales comercios minoristas en México para las redes de efectivo que impulsan el ecommerce son OXXO, Super Farmacias, 7Eleven, entre otras. Otras alternativas son voucher por efectivo, efectivo al entregar producto o efectivo contra entrega (Lehr, L., 2023).
¿Cuál es el futuro de la bancarización en México? La adopción de nuevas tecnologías ofrece un panorama más amplio para responder ante las necesidades de los usuarios en el país. Con esto se espera que el uso de métodos de pago digital alternativos gane protagonismo.
El crecimiento de pagos digitales para 2023-2026 se prevé en un 38% para transferencias bancarias, 35% Buy Now Pay Later, 30% tarjeta de débito y 20% billeteras digitales (Americas Market Intelligence, 2023).
El gobierno juega un papel importante en el proceso de bancarización en México, ya que la forma de pagar el transporte, cuotas escolares en escuelas públicas o tianguis, determina la preferencia del formato en el que el usuario prefiere ocupar su dinero.
En cualquier forma de pago que elijas para implementar en tu ecommerce, ClearSale te ayuda a vender más. Obtén un análisis gratuito para mejorar el proceso de compra en donde podrás mejorar la confianza de los clientes.
