Los pagos recurrentes en ecommerce podrían hacerte vulnerable al fraude

¿Crees que estás exento del riesgo de fraude en ecommerce porque tu negocio en línea se basa en pagos recurrentes? Lamentablemente, ese no es el caso. De hecho, puede que ya estés aprobando transacciones fraudulentas sin saberlo. Para proteger verdaderamente tu negocio y a tus clientes, es necesario entender cómo y por qué los estafadores apuntan a empresas como la tuya.

Por qué deberías preocuparte por el fraude en suscripciones

La naturaleza misma de un negocio de ecommerce basado en servicios por suscripción o pagos recurrentes lo convierte en un blanco ideal para los estafadores. ¿Por qué? Porque las suscripciones tienden a ser transacciones de bajo valor, y los estafadores saben que no se monitorean con el mismo rigor que las transacciones de alto valor.
Esto hace que los pagos recurrentes y las suscripciones estén propensos a varios tipos de fraude.

Fraude amistoso en pagos recurrentes

Uno de los tipos de fraude más comunes que vemos en los pagos recurrentes es el fraude amistoso. Este representa el 61% de las disputas y le cuesta a los comerciantes más de 100 mil millones de dólares en 2025.
El fraude amistoso ocurre cuando un titular de cuenta disputa una transacción válida. Las razones pueden variar:

• El cliente olvidó que se suscribió o autorizó el pago recurrente.

• No reconoce el nombre de tu empresa en su estado de cuenta.

• Siente remordimiento por la compra y decide no cancelar la suscripción por los canales apropiados.

El fraude amistoso sigue siendo una de las principales tendencias de fraude para los comerciantes en línea año tras año. Particularmente, los negocios online que venden servicios por suscripción pueden terminar pagando más en tarifas por contracargos que lo que reciben por la suscripción misma. Según un informe de 2023 sobre contracargos, más del 90% de los encuestados indicaron que la mayoría de sus contracargos provenían de fraude amistoso, no criminal.

El riesgo por el secuestro de cuentas o ATO (Account Take Over)

Una de las mayores amenazas para el ecommerce hoy en día es el fraude por secuestro de cuentas (ATO), una táctica común de los estafadores, especialmente efectiva contra empresas que venden servicios por suscripción. En 2024, este tipo de fraude causó pérdidas de $15.6 mil millones, frente a $12.7 mil millones en 2023.
Gracias a filtraciones de datos y hackeos a grandes bancos y redes sociales como Facebook y LinkedIn, los delincuentes pueden acceder a información sensible de cientos de miles de consumidores y hacerse pasar por ellos.
Dado que el valor de las suscripciones suele ser bajo, los consumidores a menudo no detectan los cargos en sus estados de cuenta hasta varios meses después. Y como la mayoría de los bancos permiten hasta un año para disputar un cargo, las empresas pueden enfrentarse a múltiples contracargos acumulados con altos costos.

El fraude con tarjetas de regalo también afecta a las suscripciones

El fraude con tarjetas de regalo es uno de los favoritos entre los estafadores, ya que es difícil de prevenir y muy fácil de ejecutar. Es un problema grave: el 57% de los consumidores experimentó este tipo de fraude en el último año.
Así funciona:

• Un estafador usa credenciales robadas para comprar una tarjeta de regalo online.

• Luego usa esa tarjeta para hacer compras. Si el saldo es alto, puede incluso adquirir una suscripción en tu sitio.
  Es el crimen perfecto: la tarjeta de regalo suele ser imposible de rastrear, el titular legítimo no puede cancelarla y el comerciante online no puede saber si fue adquirida legítimamente o no.

¿Qué está en riesgo para los negocios de ecommerce?

En un mercado impulsado por las redes sociales, la reputación lo es todo. Una mala reseña o una reputación dañada puede hundir tu negocio online.
Si suficientes consumidores son víctimas de fraude a través de tu empresa, evitarán hacer negocios contigo y recomendarán lo mismo a otros. Puedes perder tu reputación, exclusividad de marca y ventas.
Y eso no es todo. Si tu empresa basada en suscripciones acumula demasiados contracargos, podrías enfrentar penalizaciones graves o incluso perder tu cuenta de comerciante.

Cómo protegerte del fraude en suscripciones

Concéntrate en la primera transacción

Los estafadores suelen usar cuentas de suscripción para probar su primera transacción con información robada. Como el valor es bajo, es más fácil pasar desapercibido. Si no son detectados, escalarán a montos mayores. Por eso es crucial analizar la primera transacción de cada nuevo cliente.
En ClearSale, nuestro algoritmo se enfoca en la tasa de fraude de los clientes nuevos de empresas de suscripción, no solo en la tasa general. Las transacciones o cuentas sospechosas se envían a revisión manual.
Sin una evaluación cuidadosa, incluso de transacciones pequeñas, corres el riesgo de dejar que los estafadores se infiltren y sigan comprando.

Presta atención a los revendedores

Si aceptas pagos con tarjeta para suscripciones exclusivas —por ejemplo, de vinos—, eres un objetivo claro para estafadores que buscan revender tus productos. Compran con descuento mediante la suscripción y luego los revenden en el mercado negro.
Otro ejemplo es la venta anticipada de libros u otros contenidos digitales: los estafadores los compran y revenden a mayor precio debido a la alta demanda.

Manténte atento a cambios en los datos del cliente

Para detectar fraude, los datos —especialmente las inconsistencias— son aliados clave. Un error tipográfico puede ser inocente, pero también puede indicar fraude.¿Por qué?
Porque los estafadores suelen cambiar el método de pago o la dirección de entrega luego de que la compra ya fue aprobada.
Todos esos errores deben marcarse para revisión.

Implementa una solución de protección contra fraude

Prevenir el fraude en suscripciones requiere equilibrio. Los comerciantes deben reconocer transacciones legítimas, analizar datos y monitorear nuevas cuentas. La mejor forma de hacerlo es con un socio confiable en prevención de fraude.

En ClearSale, nuestra solución híbrida tiene cuatro componentes clave que ofrecen las tasas más altas de aprobación y las tasas más bajas de contracargo del mercado —especialmente importante para negocios con modelos por suscripción.

Apoyáte de la IA para detectar fraudes evidentes

Nuestra solución comienza con un algoritmo impulsado por IA que analiza las transacciones usando nuestra base global de datos de fraude. Desde las primeras compras online, hemos recopilado datos a nivel mundial para detectar fraude rápidamente. Solo el 2% de las transacciones se marcan para revisión manual.

Aumenta las aprobaciones con revisión manual

Las transacciones marcadas como sospechosas son evaluadas por analistas expertos en fraude, con décadas de experiencia global. El objetivo es aprobar tantas transacciones como sea posible, sin comprometer la prevención de contracargos. A veces, esto implica contactar directamente al cliente. Este nivel de atención es altamente valorado por nuestros clientes.

Mejora la precisión mediante el intercambio de datos

Después de cada revisión, los analistas retroalimentan al algoritmo con nuevos patrones detectados, mejorando la precisión y velocidad de detección de fraude.

¿Quieres entender cómo la velocidad de decisión afecta la prevención de fraude y el rendimiento de tu empresa? Descubre cuál es la velocidad de decisión ideal para tu negocio.