Elma Ocampo
Los comerciantes de e-commerce pueden pensar que son demasiado pequeños, demasiado especializados o demasiado desconocidos para llegar a ser víctimas de fraude. Pero hoy en día, los estafadores se aprovechan de empresas de todos los tamaños y en todas las verticales, y cada vez se vuelven más sofisticados en la forma en que diseñan y lanzan sus ataques. La prevención del fraude es el primer paso para ser proactivo con un negocio de e-commerce.
Ya sea que los estafadores utilicen técnicas de phishing y pharming para recopilar información personal confidencial o que utilicen esa información para filtrarse en las cuentas bancarias de las víctimas, a veces es difícil distinguir entre transacciones fraudulentas y legítimas. La solución es un programa robusto de prevención de fraude, ¿verdad? Es natural pensar que esto protegerá a la empresa y asunto arreglado. Pero las soluciones contra el fraude pueden abarcar desde herramientas sencillas, como servicios de verificación de direcciones, hasta socios de servicios gestionados integrales y de varias capas. Por eso es importante elegir la solución de fraude adecuada antes de realizar cualquier inversión.
Estas son las cinco categorías de soluciones de prevención de fraude disponibles para los comerciantes, incluyendo cómo y por qué funcionan y cuáles son sus riesgos potenciales para una empresa de e-commerce.
Tabla de contenido.
- Herramientas individuales de prevención y protección contra el fraude.
- Gestión de casos sin decisión.
- Gestión de casos con decisión.
- Solución totalmente subcontratada (decisiones automáticas únicamente).
- Solución totalmente subcontratada (decisiones automáticas y manuales).
1- Herramientas individuales de prevención y protección contra el fraude
Las herramientas sencillas de prevención y protección contra el fraude (frecuentemente llamadas “filtros de fraude”) están diseñadas para ayudar a automatizar el proceso de identificación de transacciones fraudulentas. Normalmente vienen integradas en una plataforma de e-commerce.
Hay docenas de tipos de estas herramientas disponibles, que incluyen:
- Filtros de velocidad que controlan cuantas transacciones se pueden enviar al sitio web del comerciante durante un cierto período de tiempo.
- Servicios de verificación de direcciones (AVS), que permiten a los comerciantes rechazar
o solicitar la revisión de pedidos en los que los elementos numéricos de las direcciones de facturación y envío no coinciden. - Filtros de valor de verificación de tarjeta (CVV), que buscan discrepancias entre el número CVV de una tarjeta de crédito y el ingresado durante el proceso de pago.
- Filtros de monto de compra que hacen que los comerciantes revisen las transacciones que son mayores o menores que un rango predeterminado
¿Son efectivos los filtros de fraude?
Una ventaja de los filtros de fraude es que, por lo general, su implementación es económica. Desafortunadamente, estas herramientas no suelen ser una solución integral; los comerciantes tienen que combinar herramientas para crear un enfoque más completo. Además, estos se vuelven obsoletos rápidamente y pueden requerir parches y actualizaciones constantes para seguir siendo efectivos, lo que puede requerir cierto nivel de conocimientos de TI.
2- Gestión de casos sin decisión
Los comerciantes que usan este enfoque pueden configurar y superponer varios filtros de fraude, ver información consolidada sobre cada transacción y más. Sin embargo, estas herramientas solo puntúan el riesgo de cada transacción y ayudan a ver la información para un análisis más detallado; no toman ninguna decisión sobre los pedidos.
En cambio, los filtros de fraude en capas presentan datos al equipo de revisión manual. Luego, el analista debe verificar la legitimidad de la transacción y decidir si acepta, rechaza o cuestiona el pedido.
¿Es eficaz la gestión de casos sin decisión?
Si bien este enfoque proporciona mejor información que el enfoque de solo herramientas, de todas maneras requiere la participación sustancial de un ser humano real.
Si una empresa cuenta con un experimentado equipo de analistas y con personal suficiente, esto puede no ser un problema. Pero para las empresas más pequeñas, las empresas de rápido crecimiento o las empresas de industrias de alto riesgo, esto puede agotar los recursos y distraer a los empleados de sus roles y funciones principales. Además, estas herramientas de fraude requieren un constante registro de datos para ser más efectivas. Si un equipo interno no calificado tiene dificultades para identificar correctamente los pedidos legítimos y fraudulentos, las herramientas pueden "aprender" a identificar transacciones similares de la misma manera, lo que puede resultar en aún más pedidos legítimos rechazados falsamente y contracargos fraudulentos. Esto podría ser tan perjudicial para un comerciante como no contar con una solución en absoluto
3- Gestión de casos con decisión
Esta plataforma de prevención de fraude de nivel superior hace más que solo clasificar transacciones y ayudar a consolidar la información, también toma decisiones sobre si aprobar o rechazar una transacción.
Esta herramienta de gestión de casos también puede utilizar reglas predeterminadas para cuestionar un pedido. Esto envía el pedido en cuestión a un equipo de revisión manual interno o un equipo subcontratado para una verificación adicional.
¿Es eficaz la gestión de casos con decisión?
Este enfoque no solo tiene los mismos defectos que los dos anteriores, sino que también se agrega uno nuevo a la mezcla. Ya que la gran mayoría de los pedidos de alto riesgo son en realidad legítimos, tener una herramienta de gestión de casos que rechace automáticamente los pedidos muchas veces puede generar una gran cantidad de falsos positivos. Estos pedidos rechazados erróneamente dañan las relaciones existentes con los clientes y hacen que el comerciante pierda ingresos. Además, devuelve datos incorrectos al sistema, lo que puede degradar aún más el rendimiento.
Si los analistas humanos no tienen la oportunidad de considerar el conocimiento del producto específico de la industria y de la empresa al revisar y aprobar pedidos, la empresa corre el riesgo de cobrar tarifas y multas de contracargos más altas, brindar una peor experiencia al cliente y disminuir sus ingresos.
4. Solución totalmente subcontratada (decisiones automáticas únicamente)
Con una solución totalmente subcontratada que toma decisiones automatizadas, este enfoque se ocupa de todo el proceso de revisión del fraude. Una herramienta de gestión de casos subcontratada proporciona todas las decisiones de aprobación/rechazo, mientras que un administrador de fraude interno gestiona las operaciones diarias con el proveedor de servicios externo.
¿Es eficaz una solución totalmente subcontratada con decisiones automáticas?
Al igual que con el enfoque de gestión de casos, el mayor riesgo aquí es que la herramienta de gestión de casos subcontratada rechazará automáticamente una cantidad significativa de transacciones legítimas, lo que puede hacer que el comerciante pierda ventas y perjudique las relaciones con sus clientes. También es importante tener en cuenta que esto también significa que los datos incorrectos se retroalimentan al sistema, lo que a su vez afecta la calidad de las decisiones de futuros pedidos.
Sin una supervisión cercana y una corrección en la forma en que estos sistemas subcontratados toman decisiones, los comerciantes se arriesgan a dejar ir su dinero, ya sea por ventas perdidas o contracargos fraudulentos.
5. Solución totalmente subcontratada (decisiones automáticas y manuales)
Un proveedor de solución de servicios gestionados contra el fraude ofrece proactivamente servicios y gestiona los resultados de dichos servicios a cada uno de sus clientes. En el momento en que llegan los pedidos, el sistema utiliza tecnología siempre actualizada para revisar y aprobar automáticamente tantos pedidos como sea posible. Todos los pedidos que no quedan en blanco o negro, es decir, pedidos en los que no está claro de inmediato si es fraudulento o legítimo, se envían a un equipo de revisión manual.
Este enfoque ofrece la ventaja de tomar decisiones rápidas siempre que sea posible (gracias al uso inteligente de la tecnología), pero también decisiones precisas en todos los casos (gracias al uso inteligente de analistas manuales).
Principalmente, al no rechazar pedidos automáticamente, los comerciantes reducen el riesgo de falsos positivos los cuales les cuestan ventas y relaciones con los clientes.
¿Es eficaz una solución totalmente subcontratada con decisiones automáticas y manuales?
Con este enfoque, los comerciantes le transfieren la responsabilidad de administrar una solución de protección contra el fraude, incluidos los riesgos y complejidades asociados, a un tercero experimentado. El resultado para los comerciantes es un enfoque integral de varias capas que ofrece una mejor protección y menos falsos positivos. Debido a que una solución de servicios administrados tiene acceso a datos extensos y detallados, los patrones fraudulentos y las transacciones sospechosas se detectan e identifican rápidamente antes de ser procesadas. Y debido a que el proceso de revisión es administrado por un equipo experto de analistas de fraude, los comerciantes y sus empleados pueden volver a concentrarse en los componentes clave de su negocio.
Ya sea que los comerciantes estén considerando una solución de servicios administrados como complemento de su equipo de protección contra el fraude existente o como un equipo independiente, esta les puede ofrecer los servicios integrales que los mantienen al tanto de los cambiantes patrones de fraude, eliminan la responsabilidad de actualizar las soluciones y ayudan a administrar los principales KPI.
Elegir el proveedor de servicios de prevención de fraude adecuado para una empresa de e commerce no es sencillo, pero la recompensa es significativa. Los comerciantes ven los beneficios: reducción del fraude, sin costos de contracargos fraudulentos, menos falsos positivos y la garantía para clientes, inversionistas y empleados de que la empresa está dedicada a defenderse de los últimos avances en materia de fraude.
Original source: https://www.mageplaza.com/blog/ecommerce-business-fraud-prevention.html