El sector financiero es un área llena de oportunidades, pero también está expuesta a una variedad de fraudes ingeniosos. A medida que avanza la era digital, los delincuentes encuentran formas cada vez más sofisticadas de evadir las defensas de las instituciones financieras. A continuación, se presentan las fraudes más comunes que enfrenta el sector financiero y las mejores prácticas para prevenirlas.
El sector financiero es un campo lleno de oportunidades, pero también es susceptible a una serie de fraudes ingeniosos. A medida que avanza la era digital, los delincuentes encuentran formas cada vez más sofisticadas de eludir las defensas de las instituciones financieras. Comprenda los fraudes más comunes que enfrenta el sector financiero y examine las mejores prácticas para prevenirlos.
Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), en un informe publicado este año, bancos, compañías de seguros y gestores de activos han sufrido más de 20.000 ciberataques en las últimas décadas, generando pérdidas de 12.000 millones de dólares al sector financiero mundial. Además, el número de incidentes se ha más que duplicado desde el período de la pandemia y representa una amenaza creciente para la estabilidad financiera mundial.
En varios lugares del mundo, las instituciones financieras son atacadas. JPMorgan Chase, el banco más grande del mundo por activos, informó recientemente que enfrenta 45 mil millones de eventos cibernéticos por día y gasta 15 mil millones de dólares en tecnología de seguridad por año.
Un informe similar sigue al Banco Comercial de China, que sufrió un ataque en noviembre de 2023 y dañó el comercio en el mercado de bonos del Tesoro, que son bonos del Tesoro estadounidense.
Según el FMI, el tamaño de las pérdidas por ataques a la seguridad se ha más que cuadriplicado desde 2017, llegando a 2.500 millones de dólares. Además, la suma de las pérdidas indirectas es "sustancialmente mayor", como los daños reputacionales o las actualizaciones de seguridad.
Son muchos los intentos de estafa que sufre el sistema financiero en todo el mundo. Sin embargo, los tres más comunes son:
El phishing es uno de los esquemas más comunes de ciberseguridad. Los estafadores envían correos electrónicos o mensajes falsos haciéndose pasar por instituciones financieras legítimas para obtener información confidencial de los clientes. Una vez que tienen acceso a esta información, vacían las cuentas de las víctimas y desvían los fondos a cuentas bancarias controladas por los criminales.
En este tipo de fraude, los delincuentes obtienen información personal de los clientes para realizar transacciones a su nombre, comprometiendo la seguridad de las cuentas y los datos. Con esta información, los estafadores realizan compras y transacciones fraudulentas en nombre de las víctimas.
El fraude relacionado con tarjetas de crédito es muy frecuente, donde los datos de las tarjetas son clonados o capturados y se realizan compras indebidas. Este tipo de fraude genera pérdidas financieras tanto para las instituciones como para los clientes.
Ante un escenario tan amenazante, las empresas del sector financiero deben implementar las siguientes medidas:
Análisis de comportamiento de personas sospechosas: Usar herramientas avanzadas como el Data Lake de ClearSale para identificar patrones de fraude y actividades sospechosas.
Monitoreo proactivo de herramientas: Implementar soluciones como Cyber Threat Intelligence de ClearSale para anticipar amenazas, eliminar sitios web y perfiles falsos, y tomar medidas preventivas.
Investigaciones de fuentes abiertas (OSINT): Utilizar inteligencia de fuentes abiertas para rastrear y reunir pruebas contra los estafadores, apoyando procesos judiciales y fortaleciendo la seguridad institucional.
Adoptar estas prácticas preventivas ayuda a fortalecer la protección contra fraudes y garantiza transacciones seguras en el sector financiero.
Las instituciones financieras enfrentan graves consecuencias legales en casos de fraude, incluidas multas, pérdida de reputación y posibles demandas. Asimismo, los defraudadores pueden enfrentar procesos penales y civiles, lo que resulta en sanciones severas.
Open Source Investigation, también conocida como OSINT (Open Source Intelligence), actúa para identificar y rastrear a los estafadores y ayuda a hacer cumplir las leyes contra los delincuentes. Al analizar información disponible públicamente, como redes sociales, foros en línea y registros públicos, los investigadores pueden reunir pruebas sólidas para respaldar los procesamientos de los estafadores. OSINT también puede ayudar a identificar patrones de comportamiento y conexiones entre personas involucradas en actividades fraudulentas, fortaleciendo así los casos legales.
Prevenir y combatir el fraude son acciones esenciales para la seguridad e integridad de las entidades financieras. Al adoptar prácticas preventivas, utilizar herramientas avanzadas de análisis de datos, como Cyber Threat Intelligence de ClearSale, y confiar en investigaciones de código abierto, las empresas financieras pueden proteger de la ingeniería social a escala (eficiencia y eficacia) sin necesidad de un gran volumen de especialistas en ciberseguridad.